六年級後段班的Mike是位半導體製程工程師，在科學園區的半導體廠工作多年，太太為國小老師，兩人育有兩個小孩，
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分別就讀小學和國中，也早已在公司附近買房。Mike與太太兩人的收入加總還算不錯，由於買房時自備款成數較高，因此目前每月的房貸金額也僅1.5萬元，二人在小孩出生後，也都從每年的薪資及獎金當中提撥部分金額作為小孩教育基金，在家庭財務上可說是非常用心地在規劃。有鑑於在既有的家庭支出、教育經費支出外，兩人都還有一些金額可用於投資，考量兩人年紀也都40多歲，便想將部分資金用於退休規劃，趁距離退休年齡還有20年左右的時間好好的準備。
我與太太皆工作多年，早年在家庭財務規劃上，比較偏重於購屋經費和小孩教育經費的準備，現在小孩都分別上小學與國中，開銷最大的時期已過。
房貸方面因為購屋時自備款準備較多，因此現在每月攤還的費用近1.5萬元，再扣掉保費、日常生活費、旅遊及孝親費後，以每年收入來看，
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我與太太手邊都還剩有一些錢可用於理財，因此想把這筆資金好好的運用的我們個人上面，也就是退休金的準備。
我與太太都有過一些投資的經驗，
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但理財時間不是很長，大概就是偶爾買買個股，基金也有投資過，但每次的投資期間也都幾個月，可能也是不會挑產品吧，整體來說投資經驗是有賺有賠。
在閱讀過許多退休理財報導，也請教周圍對於理財較有經驗的親友，對於接下來的退休規劃，我們都已建立起長期投入的心態，想請投資專家建議，有什麼適合的產品可以用做退休理財？
另外就是我最近也常看到ESG相關報導，報導中也提到ESG是當前全球興盛的投資趨勢，想請教ESG相關產品，是否也適合放在退休理財當中？
理財健診│投資共同基金 定期定額慢慢存
文：群益ESG永續投資總召集人林孟迪
退休理財蔚為趨勢，特別是在政府近幾次公布的平均壽命統計數值，可以發現平均壽命有走升趨勢，未來幾年臺灣也將進入超高齡社會，另一方面，新生兒出生數量也持續面臨挑戰，因此高齡化和少子化現象更使得許多民眾如同Mike一樣，對於退休金準備的念頭越趨強勁。
民眾若能善用投資理財工具、即早投資，即便是從小額開始，相信都有助於投資人簡化退休理財的複雜度、提前化解對於退休生活的焦慮感。在理財工具建議上，共同基金便是像Mike與他太太這類工作繁忙的上班族可考慮的工具，透過專業投資團隊的操作降低單一個股的選擇複雜度，也有助分散風險，搭配定期定額紀律投資，是相當便利的退休金準備方式。
退休金產品的選擇上，
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以Mike與太太的年齡層來看，大約在40～45歲間，屬青壯年時期，因此，在資產配置上面，建議可以積極型產品和穩健型產品兼具，可採股五債五或股六債四的比例來規劃，
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既有追求資產積極成長的部位，也有穩健收益部位強化投資組合韌性。
在股票型產品部分，包括臺灣、大陸、印度、美國等都是可留意的市場，穩健收益部位可考慮資產品質佳、收益水準優於一般投資級債的金融次順位債，或同樣具有高息優勢，但波動較低的優先順位高收益債。
至於Mike問及的ESG投資，
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國際投資趨勢已將企業永續經營視為重要評估指標，今年來在疫情的推波助瀾下，更使得ESG成為全球投資顯學。
對投資人來說，重視ESG管理的企業，大多具有營運風險較低、公司治理嚴謹、資訊公開透明等特性，遭逢大環境巨變下，能展現較佳的抵禦能力。
另一方面，面對產業結構不斷變化的生存壓力，這些企業也多積極提升自身的競爭力及創新力，在全球ESG投資風氣興盛，後市表現仍值得期待，而這些重視ESG經營，同時又具有高息優勢的公司，就退休理財穩健收益的需求來看，也是值得投資人納入考量的投資方向，即便是投資人最為熟知的臺股市場，也能透過ESG相關的ETF來掌握臺灣具優質潛力的投資標的。
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文章源自於工商時報，
